Qonto ou Shine ? C'est LA question que se posent des milliers d'entrepreneurs, freelances et dirigeants de TPE/PME chaque mois en France. Ces deux néobanques professionnelles dominent le marché français avec des offres modernes, 100% digitales et bien moins chères que les banques traditionnelles.
Mais laquelle choisir en 2026 ? Shine avec son offre gratuite à 0€ et son service client primé ? Ou Qonto avec ses fonctionnalités avancées et sa scalabilité pour PME ?
Dans ce comparatif complet Qonto vs Shine 2026, nous analysons TOUT : tarifs, fonctionnalités, cartes bancaires, applications, service client, dépôts d'espèces, virements internationaux, et bien plus. Avec tableaux comparatifs détaillés, recommandations par profil, et verdict final 100% objectif.
Temps de lecture : 12 minutes pour faire le bon choix définitif. Prêt ? C'est parti ! 🚀
🏦 Qonto vs Shine : Qui Sont Ces Néobanques ?
📱 Shine : La Néobanque des Indépendants et Freelances
Fondation : 2017
Rachat : Société Générale (2020), puis revendu à Ageras (groupe danois, mars 2025)
Positionnement : Simplifié, focus indépendants et micro-entreprises
Clients : 100K+ professionnels
Points forts vérifiés :
- ✅ Offre gratuite Shine Free à 0€/mois (unique sur le marché)
- ✅ Service client primé 2024 et 2025 ("Service Client de l'Année")
- ✅ Dépôt d'espèces possible (1 600 points en France)
- ✅ Simplicité d'utilisation (interface très intuitive)
- ✅ Outils facturation/comptabilité intégrés
Points faibles :
- ⚠️ Moins adapté aux PME >10 personnes
- ⚠️ Fonctionnalités avancées limitées vs Qonto
- ⚠️ Pas de gestion multi-entités complexe
💼 Qonto : La Banque Pro des Startups et PME
Fondation : 2016
Fondateurs : Alexandre Prot et Steve Anavi
Levée de fonds : 486M€ (2022), indépendant
Positionnement : Tout-en-un, scalable pour PME et équipes
Clients : 450K+ entreprises en Europe
Points forts vérifiés :
- ✅ Jusqu'à 30 cartes physiques + 50 virtuelles (gestion d'équipe)
- ✅ Fonctionnalités avancées (multi-comptes, notes de frais certifiées)
- ✅ Scalable : du freelance à la PME 100 personnes
- ✅ Intégrations comptables poussées (Pennylane, QuickBooks, etc.)
- ✅ Interface pro : tableau de bord analytique
Points faibles :
- ⚠️ Pas d'offre gratuite (dès 9€/mois)
- ⚠️ Pas de dépôt d'espèces
- ⚠️ Service client moins accessible (pas d'email direct)
💰 Comparatif Tarifs Qonto vs Shine 2026
📊 Tableau Comparatif Prix par Profil
| Profil | Shine | Qonto |
|---|---|---|
| Débutant/ Budget serré |
Shine Free : 0€/mois ✅ • 1 carte Mastercard Basic • 5 virements SEPA/mois • Outils facturation/compta • Dépôt espèces limité |
Qonto Basic : 9€/mois (engagement annuel) • 1 carte Mastercard One • 30 virements/mois • Outils facturation • Support 24/7 |
| Freelance/ Indépendant |
Shine Start : 11€/mois 🔥 • 1 carte Mastercard Premium • Virements illimités • Plafonds 40K€/mois • Assurances incluses |
Qonto Smart : 23€/mois (engagement annuel) • 2 cartes physiques • 60 virements/mois • 2 sous-comptes • Encaissement chèques |
| TPE (2-5 personnes) |
Shine Plus : 25€/mois • 4 cartes Mastercard Premium • Virements illimités • Plafonds 60K€/mois • Dépôt espèces 500€/mois • Assurances pro complètes |
Qonto Premium : 45€/mois (engagement annuel) • 5 cartes physiques • Virements illimités • 5 sous-comptes • Notes de frais certifiées • Rémunération compte 4% |
| PME (6-30 personnes) |
Shine Business : 80€/mois • 10 cartes Mastercard Premium • Tout illimité • Dépôt espèces 9 500€/mois • Support prioritaire |
Qonto Essential : 49€/mois 🔥 Qonto Business : 99€/mois Qonto Enterprise : 199€/mois • Jusqu'à 30 cartes physiques • 50 cartes virtuelles • 24 sous-comptes • Gestion équipes avancée |
🏆 Verdict Tarifs :
- Budget très serré / Débutant : Shine (offre Free 0€) ✅
- Freelance / Indépendant : Shine (11€ vs 23€) ✅
- TPE 2-5 personnes : Égalité (Shine 25€ simple, Qonto 45€ fonctionnalités)
- PME 6-30+ personnes : Qonto (49-199€ scalable) ✅
💳 Cartes Bancaires : Qonto vs Shine
🎴 Comparatif Détaillé Cartes
| Critère | Shine | Qonto |
|---|---|---|
| Type cartes | Mastercard Basic / Premium | Mastercard One / Plus / X |
| Nb cartes max | 10 cartes physiques (offre Business) | 30 physiques + 50 virtuelles ✅ |
| Plafonds paiement | 20K€ à 60K€/mois selon offre | 20K€ à 200K€/mois selon offre |
| Retraits gratuits | 0 (offre Free) à illimité (Business) | 1 à illimité selon carte/offre |
| Frais retraits | 1€ HT par retrait (hors inclus) | 1€ HT par retrait (hors inclus) |
| Paiements étranger | 1,75% (zone hors €) | 2% (zone hors €) |
| Cartes virtuelles | Oui (illimitées) | Oui (jusqu'à 50 gratuites) ✅ |
| Assurances cartes | Incluses dès offre Start | Selon type carte (Plus/X) |
| Matériau | Plastique standard | Plastique recyclé 🌱 |
🏆 Verdict Cartes :
- Gestion d'équipe (>5 personnes) : Qonto (30 cartes physiques) ✅
- Paiements à l'étranger : Shine (1,75% vs 2%) ✅
- Cartes virtuelles illimitées : Égalité
- Plafonds élevés : Qonto (jusqu'à 200K€) ✅
🔧 Fonctionnalités : Qonto vs Shine
📋 Tableau Comparatif Fonctionnalités Clés
| Fonctionnalité | Shine | Qonto |
|---|---|---|
| Virements SEPA | 5 à illimité selon offre | 30 à illimité selon offre |
| Virements instantanés | Gratuits inclus ✅ | Payants (1€ HT/virement) |
| Virements internationaux | 0,40% à 0,70% selon devise | 0,56% à 0,80% selon offre |
| Encaissement chèques | 0 à 15/mois selon offre | 5 à 15/mois selon offre |
| Dépôt espèces | OUI (1 600 points France) ✅ Limité à 9 500€/mois (Business) |
NON ❌ |
| Sous-comptes | 0 à 4 selon offre | Jusqu'à 24 ✅ |
| Facturation intégrée | Oui (illimité) | Oui (illimité) |
| Outils comptabilité | Intégrés + export comptable | Intégrés + intégrations poussées |
| Notes de frais | Scan et gestion basique | Certifiées (dès Premium) ✅ (Plus besoin justificatifs papier) |
| Intégrations comptables | Principales (Pennylane, Indy...) | 30+ intégrations ✅ (QuickBooks, Sage, Xero...) |
| Rémunération compte | Non | Oui (4% les 2 premiers mois) ✅ |
| Terminal paiement | SumUp à 24€ (1,49%/transaction) ✅ | Pas de partenariat spécifique |
| Dépôt capital social | Oui (certificat en 3 jours) | Oui (packs avec 12 mois offre) |
🏆 Verdict Fonctionnalités :
- Dépôt espèces : Shine (seule option du marché) ✅
- Virements instantanés gratuits : Shine ✅
- Sous-comptes multiples : Qonto (jusqu'à 24) ✅
- Notes de frais certifiées : Qonto ✅
- Intégrations comptables : Qonto (30+ outils) ✅
- Rémunération compte : Qonto (4% temporaire) ✅
📱 Applications Mobile : Qonto vs Shine
⭐ Notes et Ergonomie
| Critère | Shine | Qonto |
|---|---|---|
| Note App Store | 4,7/5 | 4,6/5 |
| Note Google Play | 4,5/5 | 4,3/5 |
| Note Trustpilot | 4,7/5 (5 372 avis) | 4,6/5 (3 800+ avis) |
| Ergonomie | Très simple et intuitive ✅ (orientée freelances) |
Complète et professionnelle (courbe apprentissage légère) |
| Notifications temps réel | Oui (instantanées) | Oui (instantanées) |
| 3D Secure | Oui | Oui |
| Gestion équipe | Basique (jusqu'à 10 cartes) | Avancée ✅ (rôles, permissions granulaires) |
| Dashboard analytique | Suivi dépenses simple | Tableau de bord complet ✅ (graphiques, catégories, exports) |
🏆 Verdict Applications :
- Simplicité d'utilisation : Shine (interface ultra-intuitive) ✅
- Fonctionnalités avancées : Qonto (dashboard analytique) ✅
- Gestion d'équipe : Qonto (permissions granulaires) ✅
- Notes utilisateurs : Égalité (4,5-4,7/5)
🎧 Service Client : Qonto vs Shine
📞 Comparatif Support Client
| Canal | Shine | Qonto |
|---|---|---|
| Chat en ligne | Oui (7j/7) ✅ Tous clients |
Oui (7j/7, 24h/24) |
| Oui ( |
NON ❌ | |
| Téléphone | Oui (clients payants) ✅ Horaires dédiés |
Oui (certaines offres) Moins accessible |
| Temps réponse moyen | <12h | <24h |
| Qualité perçue | Élu "Service Client de l'Année" ✅ 2024 et 2025 |
Bonne (4,6/5 Trustpilot) |
| Base connaissances | Complète et accessible | Très complète |
🏆 Verdict Service Client : Shine ✅
Pourquoi ?
- Élu "Service Client de l'Année" 2024 et 2025 (reconnaissance officielle)
- Email direct disponible (Qonto n'en a pas)
- Téléphone accessible clients payants
- Temps de réponse plus rapide (<12h vs <24h)
🎯 Qonto vs Shine : Qui Pour Quel Profil ?
✅ Choisissez SHINE si vous êtes :
✅ Freelance / Indépendant avec budget serré
Pourquoi ? Offre Free à 0€/mois unique sur le marché. Parfait pour démarrer sans frais.
✅ Auto-entrepreneur / Micro-entreprise
Pourquoi ? Interface ultra-simple, outils facturation/compta intégrés, service client primé.
✅ Activité avec espèces (commerce, événementiel, restauration)
Pourquoi ? SEULE néobanque avec dépôt d'espèces (1 600 points France, jusqu'à 9 500€/mois).
✅ Budget 11-25€/mois maximum
Pourquoi ? Offres Start (11€) et Plus (25€) très compétitives avec fonctionnalités complètes.
✅ Besoin virements instantanés fréquents
Pourquoi ? Virements instantanés GRATUITS inclus (vs 1€ HT chez Qonto).
✅ Priorité service client accessible
Pourquoi ? Élu "Service Client de l'Année" 2024-2025, email direct, téléphone dispo.
✅ Choisissez QONTO si vous êtes :
✅ TPE/PME avec équipe (6-30+ personnes)
Pourquoi ? Jusqu'à 30 cartes physiques + 50 virtuelles, gestion équipe avancée, permissions granulaires.
✅ Startup en croissance / Scalabilité
Pourquoi ? Offres évolutives (49€ à 199€/mois), jusqu'à 24 sous-comptes, fonctionnalités modulables.
✅ Besoins comptabilité/finance avancés
Pourquoi ? 30+ intégrations comptables (QuickBooks, Sage, Xero...), notes de frais certifiées (pas besoin justificatifs papier).
✅ Gestion multi-entités / Plusieurs sociétés
Pourquoi ? Architecture multi-comptes robuste, tableau de bord analytique consolidé.
✅ Professionnel services B2B complexes
Pourquoi ? Outils de gestion avancés, catégorisation dépenses fine, exports comptables détaillés.
✅ Importance rémunération compte
Pourquoi ? Taux 4% les 2 premiers mois (Shine ne rémunère pas).
🏆 Verdict Final : Qonto ou Shine en 2026 ?
🥇 SHINE : Meilleur Choix Freelances & Indépendants
Points forts décisifs :
- ✅ Offre gratuite 0€/mois (unique marché)
- ✅ Service client primé (2024-2025)
- ✅ Dépôt espèces (seule option)
- ✅ Virements instantanés gratuits
- ✅ Prix imbattables (11€ vs 23€ Qonto)
Idéal pour : Freelances, auto-entrepreneurs, micro-entreprises, activités avec espèces, budgets serrés.
Note globale : ⭐⭐⭐⭐⭐ (5/5)
🥈 QONTO : Meilleur Choix TPE/PME & Startups
Points forts décisifs :
- ✅ Scalabilité exceptionnelle (1 à 100+ personnes)
- ✅ 30 cartes physiques + 50 virtuelles
- ✅ 30+ intégrations comptables
- ✅ Notes de frais certifiées
- ✅ Gestion équipe avancée
Idéal pour : TPE/PME 6-30+ personnes, startups en croissance, besoins comptables avancés, multi-entités.
Note globale : ⭐⭐⭐⭐⭐ (5/5)
🎯 Notre Recommandation Finale
Si vous êtes seul(e) ou à 2-3 : SHINE 🏆
Si vous êtes une équipe de 6+ personnes : QONTO 🏆
Si vous manipulez des espèces : SHINE (obligation) 🏆
Si budget très serré : SHINE FREE (0€) 🏆
Si startup tech ambitieuse : QONTO 🏆
❓ FAQ : Qonto vs Shine (Questions Fréquentes)
Quelle est la différence principale entre Qonto et Shine ?
Shine cible les freelances/indépendants avec simplicité et prix bas (dès 0€). Qonto cible TPE/PME avec fonctionnalités avancées et scalabilité (dès 9€).
Peut-on déposer des espèces chez Qonto ?
NON. Qonto ne gère PAS les dépôts d'espèces. Seul Shine le permet (1 600 points en France, jusqu'à 9 500€/mois selon offre).
Quelle néobanque a le meilleur service client ?
Shine : Élu "Service Client de l'Année" 2024 et 2025. Email direct disponible, téléphone pour clients payants. Qonto : Bon service mais pas d'email direct.
Qonto ou Shine pour une SAS/SARL ?
Les deux acceptent SAS/SARL. Shine a élargi son offre en 2025. Choix selon nombre de personnes : <10 → Shine, >10 → Qonto.
Peut-on tester gratuitement Qonto et Shine ?
Shine : Offre Free 0€ (gratuite définitivement) + 2 mois gratuits offres payantes.
Qonto : 1 mois d'essai gratuit sur toutes offres.
Quel IBAN ont Qonto et Shine ?
Les deux proposent un IBAN français (FR...). Important pour acceptation professionnelle.
Qonto et Shine sont-elles des vraies banques ?
NON, ce sont des établissements de paiement, pas des banques. Donc pas de découvert autorisé ni crédit professionnel. Shine passe par Treezor, Qonto a sa propre licence de paiement.
Peut-on avoir Qonto ET Shine en même temps ?
OUI, c'est possible et même recommandé pour certains profils : Shine pour transactions courantes espèces, Qonto pour gestion équipe/comptabilité avancée.
🔗 Liens Utiles
Ouvrir un compte :
- 🔗 Shine.fr - Offre Free 0€ + 2 mois gratuits offres payantes
- 🔗 Qonto.com - 1 mois d'essai gratuit toutes offres
Comparateurs tiers :
- Selectra Score : Comparateur banques pro indépendant
- Finance Héros : Tests approfondis néobanques
- Comparabanques.fr : Tableaux comparatifs détaillés
En 2026, Qonto et Shine restent les deux néobanques professionnelles leaders en France, mais elles répondent à des besoins différents.
Shine s'impose pour les freelances, indépendants et micro-entreprises grâce à son offre gratuite unique à 0€, son service client primé (Élu 2024-2025), et sa capacité à gérer les dépôts d'espèces (seule option du marché). Avec des tarifs imbattables (11€ vs 23€ chez Qonto), c'est le choix évident pour budgets serrés et besoins simples.
Qonto domine pour les TPE/PME de 6 à 100+ personnes et startups en croissance avec ses 30 cartes physiques + 50 virtuelles, ses 24 sous-comptes, ses 30+ intégrations comptables et sa scalabilité exceptionnelle. Si vous avez une équipe ou des besoins comptables avancés, Qonto est imbattable.
Notre conseil : Testez les deux gratuitement (Shine Free 0€ définitif, Qonto 1 mois offert) et choisissez selon votre ressenti. Les deux sont d'excellente qualité et bien notées (4,5-4,7/5).
Impossible de se tromper entre ces deux leaders ! 🚀
